Как и где выгодно накопить деньги к пенсионному возрасту
Чем позже вы начнете откладывать для выхода на пенсию, тем больше вам придется отложить и тем выше будет норма прибыли (что означает больший риск) для достижения того же эффекта, что и сбережения с более длительным периодом вкладов
В статье
Знаете ли вы золотое правило 50/30/20? Речь идет о процентах. Ваш заработок должен удовлетворять основные потребности, на 30 процентов. На прихоти и развлечения у вас должно уходить около 20%. И 30% на, различные формы сбережений или погашение долгов, кредитов. Как и в любом правиле, существует множество исключений.
Сколько нас, столько и ответов, сколько и как нужно экономить. Все зависит от наших индивидуальных целей, возраста, профессиональной сферы деятельности, финансовой и семейной ситуации.
Вы можете попытаться привести всю проблему к общему знаменателю. Одной из таких попыток является правило 50/30/20, известное в мире финансовых консультантов. Согласно этому правилу, половина доходов должна покрывать основные потребности (например, квартира, еда и транспорт), 30% доходов должно хватить на развлечения (например, кино, покупку гаджетов, рестораны, товары и услуги) и оставшиеся 20%. Мы должны откладывать на наши сбережения или выплату долгов.
Как сэкономить деньги? Три вида сбережений
Будет немного легче определить, сколько мы должны сэкономить, если разделить сбережения на три группы — фонд безопасности, сбережения на важные расходы и долгосрочные сбережения (выход на пенсию).
«Фонд безопасности» — это всегда доступные деньги которые можно хранить (например, на сберегательном счете или краткосрочном банковском депозите), их можно использовать в случае внезапной поломки автомобиля, проблем со здоровьем или неожиданной потери работы. Безопаснее всего поддерживать фонд безопасности на уровне прожиточных минимумов в течение 3–12 месяцев, при условии отсутствия новых доходов и больших трат.
Если вам нужно 10.000 рублей в месяц, для скромной жизни, у вас должно быть в «фонде безопасности» от 30. 000 рублей сбережений. Хорошей новостью для вас будет то, что вам нужно только один раз отложить эту сумму, а затем сохранять ее только на безопасном уровне. Кроме того, эти деньги могут работать на вас, если они лежат на процентном депозите.
Для плановых расходов
Многие расходы могут быть запланированы заранее. Может быть, через год вы обменяете свой автомобиль на новый? Или, может быть, с сентября вы поступили в аспирантуру или курс компьютерной графики? Знаете ли вы, что следующим летом вы хотите повеселиться на Канарских островах или на Мальте?
Каждый из ваших расходов имеет свою предполагаемую цену и время, когда вам придется платить за него. Осталась простая математика — разделите сумму, необходимую на количество месяцев, оставшихся до оплаты. Вы уже знаете, сколько откладывать ежемесячно.
Сколько и как накопить на пенсию?
Это очень отдаленная и абстрактная цель, которую, однако, легче всего достичь, распределив усилия на многие годы.
Молодые люди могут сэкономить меньшую часть своего заработка, потому что у них есть впереди еще несколько десятилетий для создания активов. Тем не менее, важно начать собирать долгосрочные сбережения как можно скорее и систематически.
Небольшие суммы со временем превращаются в капитал, который, если он удачно расположен, также поддерживает ваши финансы и способствует дальнейшему наращиванию активов.
Даже 10% депозит способен обеспечить вам доход от долгосрочных сбережений в будущем. Сбережение большей части вашего заработка позволит вам быстрее создать значительный актив и, в идеальном случае, быстрее выйти на пенсию.