Как получить кредит в банке

Практически каждый житель России сталкивался с банками и получением кредита, сегодня это совсем не редкость, а абсолютно обычная история. Только вот цели у всех разные: кто-то за счет заемных средств решает серьезные проблемы, а кто-то просто закрывает брешь в своем бюджете. Возникает ряд вопросов: какой банк выбрать, одобрит ли банк необходимую сумму, как пройдут переговоры с кредитным менеджером, какие вопросы задают, как долго ждать ответ от банка, какая годовая процентная ставка переплаты за кредит? И это еще не все вопросы, с которыми сталкивается заемщик.

Если все же необходимость в получении кредита осталась актуальной после взвешивания всех «за» и «против», то, конечно же, хочется, чтобы переговоры с менеджером прошли без проблем и банк скорее дал положительный ответ на оформление кредитного займа, желательно, необходимой суммы на максимально выгодных условиях. Для этого необходимо хорошо подготовиться перед встречей с представителем банка, это позволит чувствовать себя более уверенно и избежать ненужных вопросов и ряда проблем. Данная статья раскроет некоторые актуальные вопросы, которые интересуют большинство заемщиков, полезные рекомендации при получении кредита и несколько часто встречающихся причин отказа банка в выдаче кредитного займа.

Что необходимо знать перед посещением банка

Потребительский кредит и его виды

Перед посещением финансового учреждения важно четко понимать, чего вы хотите, какой заем вас интересует, целевой или нецелевой, есть ли у вас собственное имущество для предоставления его в качестве залога, или вы сможете привлечь поручителя. Отношение заемщика кардинально меняется, если видит перед собой человека, который уверен в себе, своих действиях и достаточно хорошо разбирается в потребительских кредитах. В таких случает шансы получить необходимые кредитные средства с лучшими условиями очень высоки.

Пакет документов для получения кредита

Итак, определились с видом кредита – с залогом или без него, с поручителем или без поручителя, далее нужно собрать минимальный пакет документов для предоставления в банк, которые от вас могут затребовать, так же важно предусмотреть ситуацию, в которой банк может заинтересоваться еще рядом бумаг и потребовать предоставить их дополнительно. В этом случае, желательно, при себе иметь не только паспорт гражданина РФ, но и справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Это необходимо для того, чтобы получить от менеджера информацию о максимально возможной сумме кредита. Могут возникнуть ряд проблем, если вы неофициально трудоустроены, будьте готовы к тому, что придется искать созаемщика, например, для предоставления ипотечного кредита. Если вооружиться знаниями, то это точно сыграет в вашу сторону, сэкономит время и позволит ориентироваться в доступных вам условиях.

Рассмотрение заявки на предоставление кредита

Кредитоспособность заемщика

Один из основных критериев оценки заемщика является его кредитоспособность. Кредитоспособность, говоря простым языком, это некая совокупность личных моральных качеств и финансового благосостояния человека. Методы оценки кредитоспособности с течением времени тоже модернизируются, если некоторое время назад еще данный фактор оценивался только кредитными экспертами, что достаточно субъективно, то в последнее время банки стали комбинировать оценку экспертов с автоматическим методом или скоринговым. Что приводит к более точной оценке надежности заемщика. Кредитоспособность определяется 2 основными факторами: уровень дохода и кредитная история. Не всегда заработная плата позволят взять необходимую сумму в банке, тогда финансовые организации идут навстречу заемщикам и учитывают иные доходы и имущество, в некоторых случаях даже «серую» зарплату.

Какую максимальную сумму кредита банк может предоставить

Как говорилось ранее, при посещении банка неплохо иметь с собой справку о доходах (свою и поручителя, если кредитный заём с поручительством), это позволит объективно оценить платежеспособность и выявить сумму, на которую может рассчитывать клиент банка. Кредиторы имеют несколько требований по отношению к заемщикам, к уровню их дохода, соотношения семейного дохода и некоторых других пунктов при расчете максимальной суммы кредита. Эта информация дает возможность выбора банка, срока кредитования, необходим ли в конкретной ситуации созаемщик, запланировать ежемесячные суммы выплат.

Заключение кредитного договора и договора поручительства

Заключение договора

Данный этап в получении кредита является заключительным и к нему стоит отнестись с максимальной внимательностью, необходимость читать весь договор имеет место быть, так как в будущем можно столкнуться с рядом финансовых проблем и обязанностей перед банком. Финансовые юристы составляют кредитные договора не всегда понятным языком, иногда с «ловушками» и «подводными камнями», важно знать случаи, когда банк без ведома заемщика имеет право менять условия договора в одностороннем порядке. Необходимо хорошо подготовиться к заключению выгодного кредитного договора именно для вас, который не приведет к финансовым трудностям.

Поручительство по кредиту, риски поручителя, плюсы для заемщика

Кредитный договор с поручительством считается более выгодным, так какие же плюсы имеет заемщик и какие риски у поручателя? Практически в каждом банке есть возможность заключить договор на получение кредита с поручительством, при этом банки предлагают более лояльные и выгодные условия договора, так же есть возможность получить более крупные суммы. При всех плюсах для заемщика поручитель имеет ряд рисков. Поручитель – лицо, взявшее на себя обязательство в случае неисполнения обязательств перед банком заемщиком, выполнить данные условия в полном объеме или частично. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязанности, то у него автоматически формируется негативная кредитная история, что в дальнейшем усложнит получение нового кредита.